Сельская ипотека в 2025 году: полный гид

Сельская ипотека – льготная программа для покупки или строительства жилья на сельских территориях под ставку до 3% годовых. Она действует бессрочно и ориентирована на развитие деревенских территорий, но с 2025 года стала адресной и доступна лишь ограниченному кругу граждан.

Что такое сельская ипотека и кому она доступна

Сельская ипотека – государственная субсидия, покрывающая часть процентной ставки по жилищному кредиту для приобретения или строительства дома, квартиры или блокированного дома на сельской территории1.
С марта 2025 года оформить её могут граждане РФ, соответствующие одному из критериев21:

• работающие по трудовому договору в течение пяти лет:
  • в агропромышленном комплексе (АПК);
  • в организациях, подведомственных Минсельхозу, Росрыболовству и Россельхознадзору;
  • в социальной сфере на сельских территориях;
  • в исполнительно-распорядительных органах субъектов РФ или МСУ в сфере ветеринарии;
• индивидуальные предприниматели в сфере АПК (при стаже ≥ 5 лет после оформления);
• участники СВО, их супруги или вдовы (вдовцы), не вступившие в повторный брак.

Если с 23 декабря 2023 года человек воспользовался любой другой федеральной льготной ипотекой (семейной, IT-ипотекой, дальневосточной и др.), заявка на сельскую ипотеку будет отклонена2.

Ключевые параметры программы

Что можно купить или построить

Льготный кредит можно направить на1:

• покупку готового или строящегося дома у застройщика;
• покупку дома на вторичном рынке (возраст ≤ 5 лет у физлица и ≤ 3 лет у юрлица);
• покупку квартиры в малоэтажном доме (≤ 5 этажей) на территории опорного населённого пункта;
• строительство дома по договору подряда или своими силами с использованием домокомплекта (работы ≤ 24 мес.).

Важно, чтобы объект находился в сельском населённом пункте с численностью до 30 000 жителей или в «опорном» пункте, инфраструктура которого развита для комфортной жизни2.

Шаги оформления

1. Проверить соответствие условиям:
   • стаж работы или статус участника СВО;
   • территориальные ограничения по месту регистрации.
2. Выбрать банк-участник (Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ и др.) и уточнить актуальные лимиты по программе1.
3. Собрать пакет документов:
   • паспорт и СНИЛС;
   • военный билет (для мужчин до 27 лет);
   • копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ;
   • свидетельства о браке и рождении детей (если есть);
   • документы на объект недвижимости.
4. Подать заявку онлайн или в офисе банка. Предварительное решение приходит за 1–2 дня, окончательное – до 4 недель.
5. После одобрения заключить договор купли-продажи или подряда, подписать кредитный договор и зарегистрировать право собственности в Росреестре.
6. Выполнять обязательства: зарегистрироваться по адресу не позже чем через 180 дней, а затем не реже чем раз в год подтверждать стаж работы и место регистрации в банке в течение пяти лет2.

Обязательства и риски

• При нарушении условий (смена работы вне программы, несвоевременная регистрация, нецелевое расходование средств) банк может повысить ставку до рыночного уровня21.
• Программа не предусматривает рефинансирование действующей ипотеки2.
• Лимиты средств выделяются государством ежегодно; при их исчерпании приём заявок прекращается до новых субсидий1.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать материнский капитал?
Да, маткапитал принимается в качестве первоначального взноса2.

Доступна ли ипотека на участок СНТ?
Да, если СНТ относится к сельской территории по решению региональной администрации2.

Сколько раз можно оформить?
Только один раз в рамках программы; после 23.12.2023 г. повторное участие исключено2.

Главная рекомендация: заранее уточнить наличие субсидий и лимитов в выбранном банке, а также проверить, входит ли выбранный населённый пункт в перечень сельских и опорных территорий.