Ипотека 4

Описание программы ипотека под 4%

Ипотека под 4% — это программа кредитования жилья, ориентированная на семей с детьми и отдельные льготные категории заемщиков. Такая ставка доступна в рамках господдержки, и часто встречается именно в семейной ипотеке, хотя реальные условия в большинстве банков начинаются от 5–6%. На ставку 4% могут рассчитывать семьи, отвечающие ряду государственных и банковских критериев, в том числе молодые семьи и семьи с детьми12.

Основные условия:

• Процентная ставка: от 4% (обычно по индивидуальным предложениям и для льготных категорий)
• Сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн в регионах
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: минимум 20% от стоимости жилья, допускается использование материнского капитала
• Можно приобрести новостройку, строящийся или готовый дом, в некоторых случаях — вторичное жилье123

Кому подходит ипотека под 4%

Льготная ипотека доступна:

• Семьям, в которых есть ребенок до 6 лет включительно
• Семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми
• Семьям, где есть ребёнок с инвалидностью
• Участникам региональных программ поддержки
• ИТ-специалистам (в отдельных случаях)245

Как снизить ставку до 4% и получить одобрение

• Оформить страхование жизни и здоровья — часто дешевле, чем платить повышенную ставку
• Увеличить первоначальный взнос, если есть возможность
• Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ
• Быть зарплатным клиентом банка
• Использовать партнерские предложения банков и застройщиков
• Следить за специальными акциями, комбинировать программы господдержки, если позволяют условия126

Преимущества и нюансы

• Программа позволяет существенно сэкономить на процентах
• Можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения
• Условия изменяются, важно следить за актуальностью информации в своем регионе и банке
• После 2023 года действует правило «одна льготная ипотека в одни руки»: в большинстве случаев получить несколько льготных кредитов одновременно нельзя27

Рекомендации по оформлению ипотеки 4%

1. Сравнивайте предложения разных банков. Не ограничивайтесь только зарплатным банком.
2. Берите справки о доходах в форме 2-НДФЛ — это увеличит шанс на одобрение и лучшие условия.
3. Рассмотрите программы господдержки и региональные субсидии.
4. Заранее подготовьте все документы: паспорта, свидетельства о рождении детей, СНИЛСы, справки о доходах.
5. Проверьте последнюю версию федеральных и региональных программ — условия часто обновляются1289.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вопрос: Кто может получить ипотеку по ставке 4%?
Ответ: Преимущественно семьи с детьми (до 6 лет, двое и более несовершеннолетних, либо ребенок с инвалидностью), в некоторых случаях — работники ИТ-сферы и бюджетники125.

Вопрос: Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос?
Ответ: Да, условия программ обычно разрешают полное или частичное использование маткапитала на первый взнос и частичное досрочное погашение27.

Вопрос: Действует ли программа на покупку вторичного жилья?
Ответ: В большинстве случае — только для семей с детьми-инвалидами или для небольших городов с низким объёмом строительства, либо если отсутствуют новостройки. Уточняйте детали в своем регионе2.

Вопрос: Как повторно получить семейную ипотеку?
Ответ: Это возможно, если предыдущий кредит был оформлен до 23.12.2023 года. В остальных случаях — только при рождении еще одного ребенка после погашения предыдущей ипотеки210.

Вопрос: Какие документы нужны?
Ответ: Паспорта всех заемщиков, свидетельства о рождении детей, СНИЛС, справки о доходах (обычно 2-НДФЛ), свидетельства о браке/разводе2.

Вопрос: Можно ли рефинансировать уже действующую ипотеку?
Ответ: Да, но только если объект недвижимости приобретён у застройщика, а не на вторичном рынке27.

Реальные кейсы

• Кейс 1:
  Молодая семья с двумя детьми подала заявку на ипотеку под 4% в одном из крупнейших банков. Использовали материнский капитал как первоначальный взнос. Квартира в новостройке. Банк одобрил ипотеку под 4,1%. В месяц платеж составил 32 500 ₽. Через год оформили страховку жизни, что позволило снизить ставку до 3,95% на оставшийся срок18.
• Кейс 2:
  ИТ-специалист получил льготную ставку 4% при покупке жилья в строящемся доме. После полутора лет ставка увеличилась, так как не были своевременно предоставлены документы, подтверждающие занятость в ИТ-компании. После подтверждения занятости ставка снова была пересчитана на 4%5.
• Кейс 3:
  Индивидуальный предприниматель с официальным доходом менее 25% от суммы кредита получил отказ в трех банках. Положительное решение удалось получить через ипотечного брокера, после предоставления полного пакета документов и оплаты услуги посредника8.

Итоговая таблица условий

Внимание: Точные условия уточняйте в выбранном банке перед подачей заявки, так как они могут меняться и сопровождаться региональными и банковскими особенностями1289.

Если остались вопросы — их можно задать на сайтах банков-участников программы либо в разделе консультаций по ипотеке и господдержке27.