Что такое ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичном рынке жилья — кредит, предоставляемый банком для покупки готовой квартиры с оформленным правом собственности. Это жилье уже использовалось, в отличие от новостроек. Такая ипотека популярна благодаря широкому выбору объектов, возможности покупки с ремонтом и обустройством, а также быстрой сделке12.
Актуальные процентные ставки и минимальный первоначальный взнос в Москве
| Банк | Процентная ставка (% годовых) | Первоначальный взнос (%) | Максимальный срок (лет) | Дополнительные условия |
|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | от 21,8 до 25,0 | от 20 | до 30 | Маткапитал в зачет, онлайн решение |
| СберБанк | от 30,2 | от 20,1 | до 30 | Возможно использование маткапитала |
| ВТБ | от 25,3 | от 20,1 | до 30 | Скидка 0,7% для зарплатных клиентов |
| Совкомбанк | от 14,99 | от 15 | до 30 | Дисконты для зарплатных клиентов |
| Альфа-Банк | от 2,0 (льготно), выше – стандарт | от 20 | до 30 | Спец.программы |
- Средний минимум первоначального взноса: от 15–20,1% от стоимости квартиры.
- Процентные ставки зависят от программы, размера взноса, статуса клиента, региона и других условий13245.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье
- Выберите квартиру и банк. На многих агрегаторах можно сразу сравнить выгодные предложения.
- Используйте ипотечный калькулятор: рассчитайте ежемесячный платёж, сумму переплаты, подходящий срок.
- Подайте онлайн-заявку: сканы и фото документов принимаются онлайн.
- Дождитесь одобрения (от 1 дня), после чего выйдите на сделку в отделении или дистанционно.
- Закажите оценку квартиры в аккредитованной компании.
- Подпишите договор и получите средства — банк перечислит деньги продавцу после регистрации сделки.
На что обратить внимание
- Оценка недвижимости: для ипотеки банк принимает объект только после проведения оценки.
- История квартиры: важно, чтобы не было частых смен собственников, «сомнительных» сделок, проблем с документами1.
- Использование материнского капитала: такие средства подходят для первоначального взноса или частичного погашения2.
- Досрочное погашение: почти во всех программах возможно закрыть кредит раньше без штрафов1.
Советы и рекомендации
- Сравнивайте стандартные и льготные программы: государственные инициативы (например, семейная ипотека) позволяют снизить ставку до 2–6% годовых.
- Выбирайте объекты с «чистой» историей. Наймите юриста для проверки юридической чистоты.
- Используйте все возможные скидки: для зарплатных клиентов, клиентов с хорошей кредитной историей часто есть снижение ставки.
- Рассчитывайте силу на первоначальный взнос: чем он больше, тем ниже переплата и ставка.
- Подавайте заявки в несколько банков одновременно для выбора лучших условий и пакетных предложений.
Часто задаваемые вопросы
1. Какой минимальный первоначальный взнос нужен для ипотеки на вторичку?
Обычно банки просят от 15–20,1% стоимости квартиры45.
2. Можно ли использовать материнский капитал для взноса?
Да, большинство банков принимают «маткапитал» как часть или весь первый взнос12.
3. На какой срок выдается ипотека?
Максимальный срок — до 30 лет, минимальный — от 3 до 5 лет45.
4. Что влияет на процентную ставку?
Размер первоначального взноса, статус заёмщика (зарплатный клиент, госпрограммы), срок, кредитная история, наличие страховки324.
5. Можно ли взять ипотеку, если объект уже в залоге?
Да, при определенных программах можно оформить квартиру, находящуюся в залоге другого банка4.
Реальные кейсы
Кейс 1. Молодая семья с двумя детьми
Семья приобрела 2-комнатную квартиру за 10 млн руб. в Москве. Использовали материнский капитал (586 тыс. руб.) в счет первого взноса, остальное — собственные накопления. Ипотеку оформили по господдержке под 6%, платеж — 67 тыс. руб./мес. После оформления оба родителя получили налоговый вычет на проценты и основной долг.
Кейс 2. Перекредитование под низкую ставку
Покупатель оформил ипотеку на вторичное жилье в 2020 году под 9,5%. В 2024 году, после стабилизации рынка, рефинансировал ипотеку под ставку 7,2%. Месячный платеж снизился на 8 тыс. руб.
Кейс 3. Покупка жилья через Домклик
Покупатель выбрал квартиру через платформу Домклик, подал заявку на ипотеку онлайн и загрузил документы. Сделка была одобрена и проведена дистанционно за 5 дней. Первоначальный взнос — 25% стоимости, ставка — базовая 30,5% (без льгот)4.
Заключение
Современные ипотечные программы позволяют подобрать оптимальные условия покупки квартиры на вторичном рынке жилья в Москве. Главное — грамотно выбрать банк, внимательно изучить условия договора и воспользоваться всеми возможностями для снижения переплаты. Подготовьте документы заранее, проверьте объект на юридическую чистоту и выбирайте только подходящие вам программы.
Информация собрана и актуализирована по состоянию на июль 2025 года на основе агрегаторов предложений, сайтов банков и экспертов рынка недвижимости.
